ESTRATEGIA INTEGRAL DE DEFENSA ECONÓMICA Y SEGURIDAD: BLINDAJE DEL ESTADO ECUATORIANO FRENTE A LA ECONOMÍA CRIMINAL HÍBRIDA

1. LA REDEFINICIÓN DE LA AMENAZA Y LA NECESIDAD DEL CAMBIO DE PARADIGMA

La República del Ecuador se encuentra en una encrucijada existencial que trasciende los desafíos tradicionales de seguridad pública. La evidencia de inteligencia financiera y el análisis estratégico de las dinámicas regionales indican que el país ha sufrido una ruptura sistémica en su configuración de seguridad.

La realidad, sustentada en datos forenses y macroeconómicos, es que el territorio nacional se ha consolidado como una Zona Económica Criminal Híbrida.¹ En este nuevo ecosistema, convergen cadenas de valor globales de narcóticos, extracción de minerales estratégicos y flujos de capitales ilícitos, operando bajo una lógica de eficiencia industrial que rivaliza, y en ocasiones supera, a los sectores lícitos de la economía formal.

El presente reporte técnico tiene como objetivo fundamental diseñar una estrategia de Estado para minimizar el lavado de activos y los riesgos financieros sistémicos. Esta estrategia no se basa en la intuición política, sino en la aplicación rigurosa de la doctrina de Seguridad con Visión Multidominio (MDO), adaptada de la vanguardia militar para la gobernanza civil, y en la implementación operativa de un Centro Nacional de Fusión.

El análisis parte de una premisa crítica: la economía criminal en Ecuador no es un fenómeno marginal, sino estructural. Se estima que esta economía sumergida representa aproximadamente el 17% del Producto Interno Bruto (PIB) nacional.¹ Esta cifra implica que casi una quinta parte de la riqueza que circula en el país tiene un origen ilícito, generando distorsiones macroeconómicas severas que van desde la inflación artificial de activos inmobiliarios hasta el financiamiento de una gobernanza criminal paralela que compite con el Estado por el control territorial y la legitimidad social.¹

Para enfrentar a un adversario que opera simultáneamente en las selvas del Putumayo (dominio físico), en las redes encriptadas de criptoactivos (dominio cibernético) y en la percepción de miedo de la ciudadanía (dominio cognitivo), el Estado no puede seguir respondiendo con una arquitectura institucional fragmentada y analógica. La respuesta debe ser la convergencia: la integración de capacidades para generar efectos simultáneos que desarticulen no solo la logística criminal, sino fundamentalmente su estructura financiera.

2. DIAGNÓSTICO PROFUNDO: ANATOMÍA DE LA ECONOMÍA CRIMINAL HÍBRIDA EN ECUADOR

Para prescribir una cura efectiva, es imperativo realizar una disección precisa de la patología. La economía criminal en Ecuador ha evolucionado hacia un modelo de "crimen convergente", donde distintas industrias ilícitas se subsidian y potencian mutuamente.

2.1. El Clúster Industrial Binacional y la Producción de Cocaína

La base material de esta economía reside en la frontera norte. La integración de un "Clúster Industrial Binacional" en la zona colombo-ecuatoriana ha creado una maquinaria de producción sin precedentes. En 2023, la producción potencial de clorhidrato de cocaína alcanzó un techo histórico de 2.664 toneladas métricas anuales.¹

Esta magnitud industrial ha generado una fuerza de atracción ineludible para los actores criminales más sofisticados del planeta. No estamos ante bandas desorganizadas, sino ante corporaciones transnacionales que gestionan la cadena de valor completa.

2.2. La Minería Ilegal: El Mecanismo Definitivo de Lavado (Narcominería)

El vector más peligroso para la estabilidad financiera no es el narcotráfico per se, sino su convergencia con la minería ilegal. El análisis establece que el narcotráfico subsidia la expansión operativa de la minería ilegal, creando el fenómeno de la "narcominería".¹

¿Por qué esta convergencia es crítica? Porque el oro resuelve el problema fundamental del narcotraficante: el exceso de efectivo sucio.

2.3 La Paradoja Fiscal y la Vulnerabilidad Financiera

Un indicador macroeconómico alarmante es la disociación entre el desempeño de la economía real y la recaudación tributaria. Mientras el PIB se estanca o contrae, el SRI reporta recaudaciones récord (superiores a USD 20.000 millones).¹ 

Este fenómeno sugiere una formalización forzosa del lavado: para bancarizar el dinero ilícito, las organizaciones criminales están dispuestas a pagar impuestos a través de empresas fachada que facturan servicios inexistentes o sobrevaloran exportaciones. El Estado recauda más, pero a costa de permitir la entrada de capitales que corroen la integridad del sistema.¹

3. MARCO TEÓRICO APLICADO: SEGURIDAD CON VISIÓN MULTIDOMINIO (MDO)

La complejidad descrita anteriormente hace que los paradigmas de seguridad del siglo XX (policía en la calle, control físico de fronteras) sean obsoletos. La respuesta debe basarse en la Seguridad con Visión Multidominio (MDO). Originalmente una doctrina militar para enfrentar a potencias pares (China, Rusia), el MDO se adapta aquí para la seguridad interna, reconociendo que el conflicto se libra en un espectro continuo y convergente.¹

3.1. Reconceptualización de los Dominios en la Lucha Financiera

La visión MDO exige entender que la seguridad no es estática. Se trata de un sistema dinámico donde la acción en un dominio genera efectos en los otros.

3.1.1. El Dominio Físico: La Base Material

Tradicionalmente el único foco. Incluye el territorio, la infraestructura y los bienes tangibles.

• En la Economía Criminal: Son las rutas fluviales del Putumayo, los puertos de Guayaquil y Bolívar, las minas de oro en Azuay y las caletas de efectivo.

• Estrategia MDO: La seguridad física busca influir en la conducta a través del control del espacio y la negación de acceso a infraestructuras críticas (puertos, minas).¹ Sin embargo, en el siglo XXI, controlar lo físico es imposible sin controlar lo cibernético y cognitivo.

3.1.2. El Dominio Cibernético: El Sistema Nervioso

Es el entorno construido por el hombre, compuesto por redes, datos y la identidad digital.

• En la Economía Criminal: No es solo tecnología; es el medio donde ocurre el lavado moderno. Incluye las transferencias SWIFT, las plataformas de criptomonedas usadas por los cárteles para mover valor, las comunicaciones encriptadas, la banca Subterránea China y los sistemas aduaneros (ECUAPASS).

• Vulnerabilidad: La identidad digital es la clave. Los grupos criminales roban o crean identidades digitales (empresas SAS, testaferros) para operar en el sistema financiero. Un ataque a la integridad de los datos (como alterar registros de exportación) puede validar flujos ilícitos masivos.¹

3.1.3. El Dominio Cognitivo: El Campo de Batalla Decisivo

Se refiere a la gestión de las percepciones, creencias y toma de decisiones de los seres humanos.¹

• En la Economía Criminal: Es aquí donde el CJNG gana la guerra sin disparar, usando videos de violencia extrema para paralizar a la sociedad y a los funcionarios (terrorismo como teatro cognitivo). También es donde la corrupción opera: la decisión de un juez o un oficial de cumplimiento de "mirar a otro lado" es una falla en el dominio cognitivo, a menudo inducida por el miedo (plata o plomo) o la codicia.¹

• Estrategia MDO: La seguridad cognitiva implica blindar la mente de los funcionarios (idoneidad) y gestionar la narrativa pública para mantener la confianza en el sistema financiero y la dolarización.¹

3.2. El Principio de Convergencia

El núcleo del MDO es la convergencia: la integración rápida y continua de capacidades en todos los dominios para superar al adversario.¹

• Aplicación Práctica: Una operación exitosa no es solo incautar la droga (físico). Debe ser una acción sincronizada que simultáneamente congele las cuentas de la empresa exportadora (cibernético/financiero), detenga a los operadores logísticos y lance una campaña comunicacional que deslegitime al grupo criminal (cognitivo), todo ejecutado a la "velocidad de la relevancia".¹

4. ESTRATEGIA OPERATIVA: EL CENTRO NACIONAL DE FUSIÓN (CNFIS)

Para operacionalizar la visión MDO y romper los "silos" institucionales que paralizan al Estado, se propone la creación e implementación del Centro Nacional de Fusión de Inteligencia y Seguridad (CNFIS). Este no es un edificio, es un nuevo sistema operativo para la seguridad nacional.

4.1. Definición y Misión

El CNFIS se define como un elemento del sistema de seguridad que coordina el empleo de recursos, experiencia e información de organizaciones públicas y privadas. Su misión es maximizar la capacidad para identificar, detectar y monitorear riesgos multidominio, permitiendo pasar de una postura reactiva a una predictiva.¹

El objetivo central es superar la "parálisis de los silos". Actualmente, la UAFE ve movimientos financieros, la Policía ve movimientos físicos y el SRI ve facturación, pero nadie ve la imagen completa en tiempo real. El CNFIS debe fusionar estas visiones.¹

4.2. Modelo Operativo: Macroprocesos y Anillos de Seguridad

El funcionamiento del CNFIS debe estructurarse en torno a cinco macroprocesos fundamentales, diseñados como anillos de seguridad concéntricos para garantizar su integridad ¹:

1. Seguridad Física (Anillo Exterior): Protección de las instalaciones críticas donde se procesa la información.

2. Seguridad Cognitiva (El Filtro Humano): Este es el componente más crítico. Garantizar la idoneidad del talento humano. Se deben aplicar pruebas de confianza continuas (polígrafo, análisis socioeconómico) para asegurar que los analistas no sean cooptados por el crimen organizado. Sin seguridad cognitiva, el centro se convierte en una herramienta para el enemigo.¹

3. Seguridad Cibernética (Protección de Datos): Blindaje de la infraestructura tecnológica contra ataques y fugas de información.

4. Gestión de la Información (El Núcleo): Es el "Core" del sistema. Aquí se reciben los datos crudos y se transforman en inteligencia. Debe tener capacidad de procesar Big Data e Inteligencia Artificial para detectar patrones anómalos (ej. exportaciones de oro que no coinciden con la producción eléctrica de la mina).¹

5. Administración de la Información: El proceso legal y procedimental para diseminar la inteligencia a los usuarios (Fiscalía, Unidades Tácticas) garantizando la cadena de custodia y la legalidad.¹

4.3. Capacidades Operativas Críticas (El Ciclo de Fusión)

El CNFIS debe dominar cuatro capacidades operativas interrelacionadas ¹:

1. Recibir (Receive): Capacidad de ingesta masiva de datos estructurados (bases de datos SRI, UAFE, Bancos) y no estructurados (redes sociales, cámaras).

2. Analizar (Analyze): Uso de IA para contextualizar la información. Por ejemplo, cruzar datos de importación de maquinaria minera con alertas de violencia en una zona específica.

3. Difundir (Disseminate): Entrega de productos de inteligencia accionable en tiempo real a los decisores.

4. Recopilar (Gather): Retroalimentación del sistema con información de campo para refinar los algoritmos.

5. MODELO FINANCIERO Y DE GOBERNANZA DEL CNFIS

La sostenibilidad y autonomía del Centro de Fusión son vitales para evitar su captura política o criminal. Se propone un modelo híbrido innovador.

5.1. Estructura de Financiamiento: El Modelo de "Seguridad como Inversión"

El financiamiento no puede depender exclusivamente del presupuesto general del Estado, vulnerable a crisis fiscales. Se propone un esquema tripartito:

1. Fondo de Extinción de Dominio (Autofinanciamiento): El motor financiero principal debe ser la recuperación de activos ilícitos. La incautación de 300 millones de dólares en activos a los Comandos de la Frontera en 2025 demuestra el potencial.¹ 

Se debe legislar para que un porcentaje fijo (ej. 15-20%) de los activos monetizados (haciendas, vehículos, cuentas) se destine directamente al presupuesto operativo y tecnológico del CNFIS.

2. Tasa de Protección a Infraestructura Crítica (Aporte Privado): Sectores de alto riesgo y patrimonio que se benefician directamente de la inteligencia del CNFIS (Banca, Puertos, Minería Industrial) deben contribuir mediante una tasa de seguridad. Esto se alinea con la teoría de recursos y capacidades, convirtiendo la seguridad en un activo estratégico empresarial y no solo un gasto estatal.¹

3. Cooperación Internacional Estratégica: Gestión de fondos de programas como INL (EE.UU.) y El Programa de Asistencia contra el Crimen Transnacional Organizado (PAcCTO - Unión Europea), específicamente destinados a la adquisición de tecnología de punta (software de análisis forense, servidores) y capacitación especializada del personal.

5.2. Gobernanza Pública-Privada

El CNFIS no debe ser una caja negra estatal. Dado que la mayor parte de la información financiera y logística reside en el sector privado, se requiere un modelo de gobernanza colaborativa.

• Consejo Consultivo: Integrado por representantes de la banca, gremios exportadores y aseguradoras, para facilitar el intercambio de información y generar confianza.

• Nodos de Enlace: Oficiales de cumplimiento de los principales bancos deben tener canales seguros y directos con el CNFIS, actuando como "sensores" avanzados del sistema financiero.

6. ESTRATEGIA ESPECÍFICA PARA MINIMIZAR EL LAVADO DE ACTIVOS

Utilizando la arquitectura del CNFIS y la visión MDO, se despliega la siguiente estrategia sectorial para neutralizar los flujos financieros ilícitos identificados en el diagnóstico.

6.1. Estrategia contra la Narcominería (El "Ciclo Dorado")

• Trazabilidad Multidominio del Oro: Integrar en el CNFIS las bases de datos de producción real (consumo eléctrico de minas, uso de explosivos) con las declaraciones de exportación. El uso de IA debe detectar automáticamente discrepancias estadísticas como las de las empresas Soulmetals o Rocadorada.¹

• Interdicción de Insumos (Upstream): Controlar estrictamente el flujo de combustibles y mercurio hacia zonas mineras. Cortar el subsidio del diésel a la minería ilegal es una medida financiera directa que encarece la operación criminal.¹

• Diplomacia Financiera: Compartir inteligencia forense con las unidades de inteligencia financiera de India y Emiratos Árabes Unidos. Al demostrar el origen ilícito del oro, se fuerza a estos mercados a rechazar las importaciones por riesgo reputacional y sanciones internacionales.¹

6.2. Estrategia contra la Banca Subterránea y Flujos Asiáticos

• Inteligencia Comercial (Trade-Based Money Laundering): El CNFIS debe monitorear en tiempo real las importaciones de productos desde China (textiles, insumos) buscando patrones de subvaloración o sobrevaloración que encubran el sistema de compensación Fei-Chien.

• Control de Precursores: Fiscalización radical de las empresas importadoras de químicos (permanganato de potasio). Cruzar sus volúmenes de importación con su capacidad industrial real para detectar desvíos hacia la frontera.¹

6.3. Blindaje del Sector Financiero Popular y Solidario (SFPS)

Las cooperativas son el eslabón débil, susceptibles al "pitufeo" y la falta de controles tecnológicos.¹

• Monitoreo Tecnológico Centralizado: Dado que muchas cooperativas carecen de recursos para sistemas antilavado sofisticados, la SEPS, apoyada por el CNFIS, debe proveer una plataforma centralizada de monitoreo transaccional para el sector.

• Depuración del Sector: Fomentar la fusión o liquidación de entidades inviables que sirven como puertas traseras para el lavado.

6.4. Defensa Cognitiva del Sistema Financiero

• Cultura de Integridad: Transformar el rol del Oficial de Cumplimiento. Dejar de verlo como un burócrata y empoderarlo como un "Campeón de Seguridad" ¹, protegiendo su identidad y garantizando su seguridad física ante las amenazas de las bandas.

• Gestión Reputacional: Una campaña agresiva para demostrar la robustez de los controles ecuatorianos y evitar el de-risking (pérdida de corresponsalías bancarias), que sería catastrófico para la economía dolarizada.¹

7. BENCHMARKING: COMPARATIVA CON CASOS DE ÉXITO INTERNACIONALES

La propuesta del CNFIS se valida al contrastarla con modelos internacionales que han logrado superar la fragmentación de la inteligencia.

7.1. Centro Europeo de Lucha contra el Terrorismo (ECTC) - Europol

• El Modelo: Un centro de fusión supranacional que integra datos de múltiples estados. Funciona como un HUB de experiencia y apoyo operativo.¹

• Aplicación al Caso Ecuador: El ECTC demuestra que es posible cruzar datos operativos con bases de datos de inteligencia en tiempo real. Ecuador debe replicar este modelo escalándolo a nivel regional, integrando sus datos con Colombia y Perú para rastrear la cadena de valor de la cocaína que ignora fronteras políticas. La lección clave es la estandarización de datos para permitir la interoperabilidad.

7.2. Centros de Fusión de EE.UU. (Post-11S) y el Caso Boston

• El Contexto: Nacidos tras el fracaso de inteligencia del 11-S, donde la CIA y el FBI no compartieron información crítica debido a barreras legales y culturales (silos).¹

• El Caso de Éxito (Boston 2013): Tras el atentado del maratón, el Centro Regional de Inteligencia de Boston (BRIC) logró fusionar en horas miles de datos dispersos: videos de cámaras privadas, reportes policiales, datos federales y llamadas ciudadanas. Esta fusión permitió identificar a los culpables con una velocidad imposible para una sola agencia.¹

• Lección para Ecuador: La integración del sector privado es vital. El CNFIS debe tener capacidad para ingerir datos de cámaras de seguridad privadas en puertos y zonas comerciales, así como datos transaccionales bancarios, para reaccionar con la velocidad del caso Boston ante eventos de violencia o movimientos financieros masivos.

7.3. Tabla Comparativa de Modelos

Variable	Modelo Tradicional (Ecuador Actual)	Modelo CNFIS (Propuesto)	Referencia Internacional (Éxito)
Flujo de Información	Vertical y en Silos (UAFE vs Policía).	Horizontal, en Red y Tiempo Real.	ECTC (Europol): Intercambio fluido entre agencias y países.
Enfoque Temporal	Reactivo (Investigación post-delito).	Predictivo (Anticipación de patrones).	Fusion Centers (USA): Prevención basada en análisis de amenazas.
Integración Privada	Sujeto regulado / Pasivo.	Socio estratégico / Sensor activo.	NYPD SHIELD: Colaboración estrecha con el sector privado.
Tecnología	Bases de datos aisladas.	Interoperabilidad (JADC2) e IA.	Project Convergence: Conectar cualquier sensor con cualquier decisor.
Dominio Principal	Físico (Territorial).	Multidominio (Físico, Ciber, Cognitivo).	Doctrina OTAN MDO: Efectos convergentes en todos los dominios.

8. HOJA DE RUTA DE IMPLEMENTACIÓN Y MARCO LEGAL

Como concluye el análisis de seguridad MDO, la tecnología y los procesos son inútiles sin el "combustible" de la voluntad política y el marco legal adecuado.¹

8.1. El Requisito Legal (El Combustible)

Se requiere la promulgación de una Ley de Seguridad Nacional que:

1. Ordene la Interoperabilidad: Obligue legalmente a todas las instituciones del Estado a compartir sus bases de datos con el CNFIS, eliminando la reserva de información entre entidades públicas.

2. Protección de Datos y Privacidad: Establezca un marco claro y robusto para el tratamiento de datos personales, garantizando que la vigilancia financiera no vulnere derechos civiles, pero permita la detección de delitos.¹

3. Presupuesto Protegido: Asigne por ley los recursos de la extinción de dominio al CNFIS, blindándolo de recortes presupuestarios coyunturales.

8.2. Fases de Despliegue

• Fase 1 (0-6 Meses): Aprobación del marco legal, selección y vetting (polígrafo) del personal núcleo, y diseño de la arquitectura de datos.

• Fase 2 (6-12 Meses): Interconexión de bases críticas (SRI, UAFE, Policía, Migración). Inicio de operaciones de la "Mesa de Minería Ilegal" y "Mesa de Lavado".

• Fase 3 (12-24 Meses): Integración plena del sector financiero privado y despliegue de capacidades predictivas con IA.

9. CONCLUSIONES Y PROSPECTIVA

La amenaza que enfrenta Ecuador no es coyuntural, es la manifestación local de una reconfiguración global del crimen organizado. La convergencia de los cárteles mexicanos, las mafias balcánicas y la minería ilegal ha creado una economía paralela que amenaza la soberanía del Estado y la viabilidad de la dolarización.

La estrategia presentada, basada en la concepción de la Seguridad con Visión Multidominio y materializada en el Centro Nacional de Fusión, representa la única alternativa viable al modelo fallido de guerra policial tradicional. Al integrar la inteligencia financiera, el control territorial y la defensa cognitiva, el Estado puede recuperar la iniciativa estratégica.

El éxito de esta propuesta no radica en la compra de tecnología, sino en la capacidad política de romper los feudos institucionales, en la integridad ética del talento humano que operará el sistema y en la construcción de una alianza de confianza con el sector productivo honesto.

Si Ecuador logra implementar este modelo, no solo contendrá la amenaza, sino que se convertirá en un referente regional de resiliencia institucional en la era de las amenazas híbridas. La inacción, por el contrario, garantiza la metástasis de la economía criminal hasta la captura total del Estado.

Tratamiento sobre Inteligencia Financiera: Evaluación Probabilística y Forense de Riesgos de Lavado de Activos en Banco Pichincha (Ecuador) y Banco Santander (España)

Resumen Ejecutivo

El presente informe técnico, elaborado bajo la metodología de inteligencia financiera y análisis de riesgos, tiene como objetivo determinar la probabilidad de ocurrencia de operaciones de Lavado de Activos (LA) y Financiamiento del Terrorismo (FT) en dos instituciones financieras de importancia sistémica: Banco Pichincha C.A., líder del mercado en Ecuador, y Banco Santander S.A., entidad global con sede en España.

Este análisis no se limita a la revisión documental de los manuales de cumplimiento, sino que integra una evaluación forense de incidentes históricos, litigios en curso, sanciones regulatorias y el entorno jurisdiccional de amenaza en el que operan ambas entidades.

La investigación concluye que ambas instituciones enfrentan una probabilidad Alta de ser utilizadas como vehículos para el lavado de activos, aunque la naturaleza de los riesgos difiere sustancialmente.

En el caso de Banco Pichincha, el riesgo es de carácter sistémico y estructural, derivado de su operación en una economía dolarizada infiltrada por el narcotráfico y la corrupción judicial (Casos Metástasis y Purga).

En el caso de Banco Santander, el riesgo es de naturaleza corporativa y transnacional, vinculado a la complejidad de sus productos financieros, la ingeniería fiscal agresiva (Caso Cum-Ex) y fallas en la supervisión de filiales extranjeras frente a regímenes de sanciones (Caso Irán/UK).

1. Marco Metodológico y Definiciones de Inteligencia Financiera

Para abordar la complejidad del lavado de activos en instituciones de gran envergadura, este informe adopta un Enfoque Basado en Riesgo (EBR), alineado con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI/FATF). La probabilidad de lavado de activos (P-LA) se modela como una función de tres variables críticas:

1. Amenaza (A): El entorno criminal externo (narcotráfico, corrupción, evasión fiscal) que busca penetrar la entidad.

2. Vulnerabilidad (V): Las debilidades intrínsecas en los sistemas de control interno, tecnología y cultura corporativa de la entidad.

3. Consecuencia (C): El impacto de la materialización del riesgo.

El análisis forense se nutre de fuentes abiertas (OSINT), filtraciones periodísticas (Cum-Ex Files, FinCEN Files), sentencias judiciales firmes y reportes de organismos supervisores (UAFE, SEPBLAC, Superintendencia de Bancos).

Se presta especial atención a la discrepancia entre el cumplimiento técnico (tener manuales y oficiales de cumplimiento) y la efectividad real (la capacidad de detectar y detener flujos ilícitos complejos).

2. Análisis del Entorno Jurisdiccional: Ecuador

2.1. La Dolarización y la "Tormenta Perfecta" del Crimen Organizado

Ecuador presenta un perfil de riesgo único en la región debido a su economía dolarizada. La adopción del dólar estadounidense en el año 2000 eliminó el riesgo cambiario para las organizaciones criminales transnacionales, convirtiendo al sistema financiero ecuatoriano en una plataforma logística ideal para el movimiento de efectivo ilícito. El narcotráfico, que utiliza los puertos ecuatorianos como HUBS de exportación de cocaína hacia Europa y Estados Unidos, genera excedentes de liquidez que deben ser integrados al sistema formal.¹

Según el Índice de AML de Basilea 2024, Ecuador mantiene una puntuación de riesgo de 4.91, situándose en una zona de vigilancia que denota vulnerabilidades significativas en su marco de prevención.² 

La Evaluación Mutua del GAFILAT (2023) reconoció avances normativos, pero subrayó deficiencias críticas en la efectividad de la supervisión y la aplicación de sanciones disuasorias.⁴

2.2. Debilidad Institucional y Penetración Judicial

Un factor agravante del riesgo en Ecuador es la debilidad del sistema judicial y su permeabilidad ante el crimen organizado. Informes del Observatorio Ecuatoriano de Crimen Organizado revelan que, entre 2020 y 2022, apenas el 0,7% de los procesados por lavado de activos recibieron sentencia condenatoria, lo que evidencia un clima de impunidad estructural.⁵ 

Los casos "Metástasis" y "Purga" han expuesto cómo jueces, fiscales y funcionarios de control han sido cooptados por redes criminales para garantizar la impunidad y facilitar el lavado de activos a través de fallos judiciales favorables.⁶

3. Análisis Forense: Banco Pichincha C.A.

Banco Pichincha es la institución financiera más grande de Ecuador, concentrando una parte significativa de los activos y pasivos del sistema. Si bien la cifra del 80% de transacciones mencionada en la consulta puede ser una estimación del dominio en ciertos canales o segmentos, su posición hegemónica lo convierte estadísticamente en el objetivo principal para las operaciones de colocación y estratificación de activos ilícitos.

3.1. Evaluación del Programa de Cumplimiento (ARLAFDT)

El Banco Pichincha cuenta con un programa de cumplimiento formalmente robusto, documentado en su "Manual del Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos" (ARLAFDT). Este manual establece políticas de "Conozca a su Cliente" (KYC), monitoreo transaccional y reporte de operaciones sospechosas a la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE).⁸

Componentes Clave del Programa Declarado:

• Oficial de Cumplimiento: Designado y calificado por la Superintendencia de Bancos, con reporte directo al Directorio.

• Debida Diligencia: Procedimientos escalonados según el riesgo del cliente, incluyendo identificación de Beneficiarios Finales y Personas Expuestas Políticamente (PEP).

• Listas de Control: Screening automático contra listas OFAC, ONU y listas internas.

• Control de Efectivo: Uso del formulario G-323 para justificar transacciones en efectivo superiores a USD 5,000.⁹

Sin embargo, la existencia de estos controles no garantiza su efectividad frente a esquemas sofisticados o volúmenes masivos de operaciones fraccionadas ("pitufeo").

3.2. Vulnerabilidad Operativa: El Caso "Fondo Global de Construcción" (Foglocons)

El caso más emblemático que ilustra la vulnerabilidad del Banco Pichincha (y del sistema financiero ecuatoriano en general) es la trama de lavado de activos a través del Sistema Unitario de Compensación Regional de Pagos (SUCRE).

3.2.1. Mecánica del Esquema

El empresario colombiano Alex Saab (testaferro del régimen venezolano) y su socio Álvaro Pulido constituyeron la empresa Fondo Global de Construcción (Foglocons) en Ecuador. Utilizando el sistema SUCRE, simularon exportaciones de materiales de construcción (casas prefabricadas) hacia Venezuela. Estas exportaciones eran ficticias o tenían sobreprecios astronómicos, lo que permitía justificar la transferencia de cientos de millones de dólares desde Venezuela hacia Ecuador.¹⁰

3.2.2. El Rol del Banco Pichincha

Las cuentas bancarias utilizadas por Foglocons para recibir los pagos provenientes del Banco Central de Venezuela (vía Banco Central del Ecuador y sistema SUCRE) estaban alojadas en Banco Pichincha.

• Detección y Bloqueo: Es importante destacar que los sistemas de control del Banco Pichincha detectaron la inusualidad de las operaciones. El banco procedió a bloquear los fondos y cerrar las cuentas, reportando la actividad a las autoridades.

• Litigio Inverso: Como consecuencia de esta acción de cumplimiento, Alex Saab y sus abogados interpusieron demandas civiles por daños y perjuicios contra el Banco Pichincha, exigiendo la liberación de los fondos y compensaciones millonarias. Este fenómeno de "lawfare" (uso del sistema legal para amedrentar a las entidades de cumplimiento) es un riesgo significativo en jurisdicciones con debilidad judicial.¹³

• Análisis de Riesgo: Aunque el banco actuó, el hecho de que se lograran abrir las cuentas y canalizar los primeros flujos demuestra una vulnerabilidad en la etapa de "Onboarding" y en la Debida Diligencia de clientes corporativos vinculados a comercio exterior con jurisdicciones de alto riesgo (Venezuela).

3.3. Riesgo Reputacional y Judicial: Caso Metástasis

El caso "Metástasis" ha revelado la profundidad de la infiltración del narcotráfico en el Estado. En este contexto, el nombre del Banco Pichincha ha aparecido vinculado a las finanzas de actores procesados.

• Vinculación de Jueces: Investigaciones periodísticas y de la Fiscalía han señalado que jueces implicados en la red de corrupción, como el exjuez Byron Guillén, mantenían productos financieros en la entidad.⁶

• Implicaciones: Si bien la tenencia de una cuenta no implica complicidad del banco, la presencia de operadores del crimen organizado y funcionarios corruptos en la cartera de clientes sugiere desafíos en el monitoreo continuo de perfiles de riesgo, especialmente de Personas Expuestas Políticamente (PEP) del sector judicial. La probabilidad de que fondos provenientes de sobornos judiciales estén integrados en cuentas del banco es alta.

3.4. Riesgos Tecnológicos y Ciberseguridad

El Banco Pichincha ha enfrentado incidentes de ciberseguridad y fallas en sus plataformas digitales que han generado interrupciones en el servicio y rumores de insolvencia (desmentidos por la autoridad).¹⁴ Estas vulnerabilidades tecnológicas no solo afectan la continuidad del negocio, sino que abren brechas para el lavado de activos digital, permitiendo la manipulación de registros o la ejecución de transferencias no autorizadas que pueden ser utilizadas para ofuscar el rastro del dinero.

4. Análisis del Entorno Jurisdiccional: España

4.1. España como Nodo Financiero Global

España, como miembro de la Unión Europea, opera bajo un marco regulatorio estricto derivado de las Directivas AML de la UE. El Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales (SEPBLAC) actúa como la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) y supervisor. A pesar de esto, España sigue siendo un punto neurálgico para el lavado de capitales debido a su posición geográfica como puerta de entrada de la cocaína a Europa y sus lazos históricos y financieros con América Latina.¹⁵

4.2. Riesgos Específicos del Sector Bancario Español

La banca española enfrenta riesgos asociados a la inversión inmobiliaria de capitales extranjeros, la banca privada internacional y la complejidad de las operaciones de mercado de capitales. El índice de Basilea y los informes del GAFI destacan la efectividad técnica de España, pero señalan áreas de mejora en la implementación efectiva de sanciones y en la supervisión de sectores no financieros.¹⁶

5. Análisis Forense: Banco Santander S.A.

Banco Santander es una entidad sistémica global (G-SIB) con una estructura operativa compleja que abarca múltiples jurisdicciones. Su perfil de riesgo difiere del de Pichincha, centrándose más en la sofisticación financiera y el cumplimiento normativo internacional.

5.1. El Escándalo "Cum-Ex": Lavado mediante Ingeniería Fiscal

El caso "Cum-Ex" representa uno de los mayores fraudes fiscales en la historia de Europa, y Banco Santander ha sido señalado en diversas investigaciones como un actor involucrado.

• Mecánica: El esquema consistía en el intercambio rápido de acciones con ("cum") y sin ("ex") derechos de dividendo entre múltiples partes (bancos, fondos, abogados) alrededor de la fecha de pago de dividendos. Esto permitía a los involucrados reclamar múltiples devoluciones de impuestos sobre dividendos que solo se habían pagado una vez (o ninguna).

• Involucramiento: La fiscalía de Colonia (Alemania) ha investigado a Santander, entre otros bancos, por su rol en facilitar o ejecutar estas operaciones. Se estima que el costo para los erarios europeos superó los 150.000 millones de euros.¹⁸

• Implicación de Lavado: Aunque el origen es un fraude fiscal, la canalización de las ganancias ilícitas a través del sistema financiero constituye lavado de activos. La participación en estos esquemas sugiere una cultura de riesgo agresiva en las divisiones de banca de inversión y mercados, priorizando la rentabilidad sobre la ética tributaria y el cumplimiento.

5.2. Evasión de Sanciones: El Caso Santander UK e Irán

En febrero de 2024, investigaciones revelaron que Irán utilizó cuentas en Santander UK (filial británica del grupo) para evadir sanciones estadounidenses.¹⁹

• Mecánica: La Petrochemical Commercial Company (PCC), entidad controlada por el estado iraní y sancionada por EE.UU., utilizó empresas pantalla ("front companies") registradas en el Reino Unido para mover fondos a través de cuentas en Santander UK. Una de estas empresas operaba desde una dirección residencial, lo que debió levantar alertas rojas inmediatas.²¹

• Falla de Control: Este incidente expone una falla crítica en la identificación del Beneficiario Final (UBO) y en la debida diligencia de clientes corporativos. A pesar de los sistemas de screening, la estructura de empresas pantalla logró eludir los controles, permitiendo el financiamiento de una entidad sancionada.

• Impacto Regulatorio: La Financial Conduct Authority (FCA) y las autoridades estadounidenses (OFAC) monitorean de cerca estos incumplimientos. Santander UK ya había sido multada con 108 millones de libras en 2022 por fallas graves en sus controles AML en la división de banca de empresas ("Business Banking").²³

5.3. Sanciones Regulatorias en España

En su mercado local, Santander también ha enfrentado acciones regulatorias. El Tribunal Supremo de España ratificó sanciones impuestas por el SEPBLAC relacionadas con incumplimientos en la prevención del blanqueo de capitales, algunas heredadas de la adquisición del Banco Popular, pero otras propias.²⁵

• Naturaleza de las Infracciones: Las multas suelen derivar de deficiencias en el "Examen Especial" de operaciones sospechosas y en la identificación formal de clientes. Estas sanciones recurrentes indican que, a pesar de la inversión en cumplimiento, existen brechas persistentes en la operativa diaria y en la integración de sistemas tras fusiones y adquisiciones.

6. Análisis Comparativo y Conexión Transatlántica

Existe un vínculo de riesgo directo entre Banco Pichincha y Banco Santander a través del corredor de remesas y las relaciones de corresponsalía bancaria.

6.1. Riesgo de Remesas y "Pitufeo"

España es uno de los principales orígenes de remesas hacia Ecuador. Las organizaciones criminales utilizan este canal para lavar dinero mediante la técnica del "pitufeo" (smurfing), fraccionando grandes sumas de dinero ilícito en múltiples envíos pequeños (por debajo de los umbrales de reporte de 3.000 euros o dólares) a nombre de remitentes ficticios o prestanombres.¹⁵

• Interconexión: Santander (como banco emisor en España) y Pichincha (como banco pagador en Ecuador) comparten la exposición a este riesgo. La dificultad para trazar el origen real de los fondos en envíos masivos de bajo valor hace que este canal sea altamente vulnerable.

6.2. De-Risking y Corresponsalía

La banca ecuatoriana depende de bancos globales para sus operaciones internacionales. Debido al alto riesgo país de Ecuador (lista gris, narcotráfico), bancos como Santander aplican estrategias de "de-risking", cerrando cuentas de corresponsalía o imponiendo controles más estrictos. Si Santander actúa como corresponsal de Pichincha, debe aplicar una Debida Diligencia Intensificada. Cualquier debilidad en los controles de Pichincha en origen se convierte automáticamente en un riesgo de cumplimiento para Santander.²⁸

7. Tablas de Datos y Estadísticas Relevantes

Tabla 1: Comparativa de Factores de Riesgo AML

Factor de Riesgo	Banco Pichincha (Ecuador)	Banco Santander (España/Global)
Jurisdicción	Alto Riesgo (Narcotráfico, Dolarización)	Riesgo Medio (Hub Financiero, UE)
Tipología Principal	TBML (Comercio), Pitufeo, Efectivo	Ingeniería Fiscal, Evasión Sanciones, Offshore
Vulnerabilidad Clave	Volumen transaccional, Corrupción Judicial	Supervisión de Filiales, Complejidad Productos
Caso Emblemático	Fondo Global (Sucre) / Metástasis	Cum-Ex / Irán (Santander UK)
Sanciones Recientes	Multas locales, litigios civiles	Multas FCA (£108m), SEPBLAC, Investigaciones
Nivel de Probabilidad	ALTA / CRÍTICA	MEDIA-ALTA

Tabla 2: Indicadores de Riesgo País (Basilea AML Index 2024)

Indicador	Ecuador	España	Interpretación
Puntuación General	4.91	~4.50	Ecuador presenta mayor riesgo estructural.
Calidad Marco AML	Deficiente en efectividad	Robusto (Normativa UE)	España tiene mejores leyes, pero fallas en ejecución.
Corrupción y Soborno	Alto Riesgo	Riesgo Medio-Bajo	La corrupción en Ecuador debilita los controles AML.
Transparencia Financiera	Baja	Alta	Opacidad corporativa es mayor en Ecuador.

Fuente: Datos compilados de Basel AML Index y reportes GAFILAT/GAFI.

8. Conclusiones y Determinación de Probabilidad

En base a la evidencia analizada, se presenta las siguientes conclusiones determinantes:

8.1. Probabilidad de Lavado de Activos en Banco Pichincha: ALTA

La probabilidad de que Banco Pichincha esté siendo utilizado para el lavado de activos es ALTA.

• Justificación: La entidad opera en un entorno de "amenaza máxima" debido a la contaminación del narcotráfico en la economía dolarizada de Ecuador. Su cuota de mercado la convierte en un canal inevitable para los flujos ilícitos. A pesar de contar con manuales y controles (ARLAFDT), la evidencia histórica (Caso Foglocons) y reciente (Caso Metástasis) sugiere que los controles son permeables ante esquemas de comercio exterior falsificado y corrupción de alto nivel. La impunidad judicial en Ecuador actúa como un incentivo para que los criminales continúen utilizando la banca formal.

8.2. Probabilidad de Lavado de Activos en Banco Santander: MEDIA-ALTA

La probabilidad de que Banco Santander esté involucrado en operaciones de lavado de activos o financiamiento de actividades ilícitas es MEDIA-ALTA.

• Justificación: El riesgo no proviene tanto de la delincuencia común, sino de la criminalidad financiera sofisticada (fraude fiscal masivo, evasión de sanciones). Las multas recurrentes en Reino Unido y España demuestran fallas sistémicas en la supervisión de sus vastas operaciones globales. La incapacidad para detectar empresas pantalla vinculadas a regímenes sancionados (Irán) en su propia filial británica es una señal de alarma crítica sobre la efectividad de sus sistemas de KYC corporativo.

8.3. Recomendación Final

Para mitigar estos riesgos, no basta con el cumplimiento normativo formal. Se requiere una reingeniería de los sistemas de monitoreo basada en inteligencia artificial y análisis de comportamiento (behavioral analytics) que trascienda las reglas estáticas. Asimismo, es imperativo fortalecer la independencia de las unidades de cumplimiento frente a las presiones comerciales y, en el caso de Ecuador, blindar al sector financiero de la contaminación política y judicial.

Nota: Este informe se basa en la información disponible públicamente y en los documentos proporcionados. El análisis de probabilidad refleja una evaluación de inteligencia y no constituye una sentencia judicial sobre la culpabilidad de las entidades mencionadas.

Como corolario final, llamamos a la reflexión de quienes tienen en sus manos las decisiones políticas y operacionales del sistema financiero para que de común acuerdo lleguen a convenios que propendan minimizar la probabilidad del lavado de activos en el sistema financiero ecuatoriano (bancos, cooperativas, aseguradoras, bolsas de valores, casas de apuestas, loterías, notarías, inmobiliarias, etc.) y las instituciones de control (superintendencias, unidades financieras, fiscalía, justicia, asamblea, gobiernos nacional y seccionales) para enfrentar una amenaza que va apoderándose del control del estado (crimen organizado internacional) y que al momento ha defenestrado nuestra paz y tranquilidad.

Actuemos juntos ahora para dar pasos firmes hacia la unidad de propósito por recuperar la isla de paz que fuimos hace menos de una década y que por inferencias e intervenciones externas está convirtiendo a nuestro país en un campo de batalla.

La guerra contra la criminalidad organizada no se gana con balas, cartas de situación u operaciones militares o policiales; se definen en un escritorio donde se toman las decisiones político-financieras. Ustedes deciden: pan para hoy y muerte para mañana.

Franz Toledo Carrión

Capitán de Navío (SP) - MBA